“【特别报道】谨慎制度改革 放大养老功能”

新闻网独家特辑

陈杰

历史上的住房公积金制度对推进住房货币化改革，改善职工住房条件发挥了重要意义，现在是适时加强和扩大住房公积金养老功能的时候了。

陈杰陈杰上海交通大学住房与城乡建设研究中心主任、国际与公共事务学院/中国城市管理研究院教授

住房公积金制度的存储与改革问题，一直受到社会的关注。 5月18日发表的《中共中央 国务院关于加快新时期完全社会主义市场经济体制的意见》专门提到了“住房公积金制度改革”，使社会对住房公积金制度改革充满期待。

住房公积金制度面广、问题多、繁杂，面对疫情对经济快速发展、社会民生和住房市场多重影响的诸多复杂局面，住房公积金制度监管和决策部门一方面要更加冷静思考、冷静应对、周密规划，抓紧决策。 另一方面，要抓住这次特殊时期全民大辩论的有利时机，及时收集各方意见，充分了解民意需求，为适时推进住房公积金制度的长远设计和系统改革做好准备。

住房公积金制度可以废除吗？

总而言之，当前社会提出废除住房公积金制度的理由有很多，必须加以区别拆除。 一点住房公积金运行和管理机制方面的问题，可以通过改进制度设计来消除或缓解，如招聘不便、区块划分和管理中心专业性不足等，没有充分的理由取消制度。 关于住房公积金是否会给缴存人带来负担，存在很大争议。 相对来说没有争议的几个第一，包括给公司特别是中小企业带来一定的负担。 资金收益率低，对缴纳者不利，当期支出也得到一定程度的抑制。

客观上，很多讨论者建议取消住房公积金的这几个原因，确实是这个制度长期以来一直被社会诟病，但没有得到处理和相关部门的确定表态，这次疫情集中为公司的负面背景而提出，也是长期积累后的突然发生。 民呼、政应，决策部门要高度重视社会民意调查，及时调整制度。 例如住房公积金两年前实现了异地流动，便利了劳动力流动，得到了社会的高度认可。 即使制度不能一下子改革，也必须在充分理解民意的基础上及时应对。

但是，据我们注意，舆论，特别是储户的主流，不允许取消住房公积金。 对许多人来说，住房公积金可能是公司的负担，但对缴纳者来说未必是负担。 大部分存款人都向住房公积金提出了一些投诉，但他们希望改革和完全或一种制度被替代，反对简单粗暴地取消住房公积金。

基于对舆论的注意和调查以及自己长期的研究，认为现阶段不应该取消住房公积金制度，时机不恰当，理由不充分，主流舆论不支持，风险不可控。

(1)如果取消住房公积金制度，很多缴纳者会不满。 住房公积金的公积金留存直接关系到职工“钱袋”1亿4400万人以上，如果用“减”的方法让公司减负住房公积金制度，相当于给公司补贴职工福利，明显违背了提高老百姓获得感的快速发展要求。 公司负面是一个持续的话题，政府必须在政策供给层面上多做努力，公司必须在创新的经营管理模式上多做努力。 单纯将负面压力转移给广大员工，不仅显示出制度供给和公司创新的无策、困难，还会产生社会的悲观情绪。 对尚未采用住房公积金的存款人来说，采用公积金低息贷款是当时加入的首要预期福利，取消住房公积金减少了他们的购房资金渠道，增加了购房融资价格，而且多年存款不享受福利，备受不满，但 另外，国内多家媒体近期对是否取消住房公积金制度进行了网络调查。 这些调查结果表明主要舆论不支持取消现阶段的住房公积金制度 如果强制取消，必然会引起公众的抵触情绪。

(2)轻率取消住房公积金制度可能会产生意想不到的风险。 在过去的20余年中，住房公积金由免税、单位缴存、低息贷款等专门化制度设计，为缴存职工带来了实质性的购房便利和获得感。 与其他社会保障政策一起构成的“五险一金”体系，已经成为社会大众对公司福利的基本认识。 如果单纯因为取消住房公积金制度而给公司带来负面影响，会给我国的社会保障体系带来巨大的冲击，人为造成社会保障互联网的制度脆弱性。 特别是住房公积金制度兼具养老金补缴等功能，对职工整个生命周期的财富水平产生不同程度的影响，同时这种影响还会通过家庭资产配置进一步传递到居民的支出行为等方面，冲击我国经济社会的快速发展。 在疫情防控的特殊时期，我们要特别慎重对待各项民生性制度的改革与调整，充分预估制度改革可能发生的连锁反应，不能轻易破坏已经熟悉的市场秩序和制度互联网。

(3)取消住房公积金可能会对住房市场造成震荡。 住房公积金是我国政策性住房金融唯一的制度安排，也是对商业性住房金融的有益补充，通过“两条腿走路”的方法，增强了市场韧性，缓解了市场波动。 从世界范围来看，特别是美国联邦住房贷款银行体系、日本住房金融公库、德国住房储蓄银行、新加坡中央公积金制度、韩国国民住房基金等发达国家的实践经验的梳理，表明政策性住房金融体系对于实现居民居住、维持市场稳定具有重要意义 因此，急需取消住房公积金制度，给住房市场带来了重大震荡。

总结一下，从制度本身、市场环境、舆论等方面来看，在目前没有确定可行的备选方案的情况下，应该重视稳定社会大局，不应该取消住房公积金制度。